最近，人民币兑美元出现了比较明显的升值，最高的时候1美元可以兑换7.16元人民币，如今只能兑换6.6元人民币了。一些朋友就来问我该怎么办？他们的问题主要有两类，一类是问手中的美元该如何处理？是兑换成人民币？还是继续持有？另一类则是考虑是否要趁人民币升值兑换一些美元。

说实话，我还真没有学会预测汇率走势的本领，所以对于他们的问题我很难给出明确的答案。但如果从理财的角度来分析，这些问题反而好回答了。

先看持有美元的情况。在决定是否抛售美元之前，你要想一想当初的美元是怎么来的？打算干什么用？有的朋友跟我说，当初是看着人民币贬值，所以通过换汇的方式取得了美元，现在人民币升值了，加上美元的投资渠道窄，收益率又不高，所以想换回人民币买基金。实际上，对于汇率的变动我们普通人很难把握，可以说当年换美元就不见得是妥当的理财方式，换回人民币，拓宽投资渠道，应该是不错的选择。还有的朋友说，当初换外汇是准备出国旅行和购物的，由于疫情的因素，现在无法成行了，外汇就剩在手里了。虽然，海外疫情在短时间内还难以得到有效控制，未来1～2年，去海外旅行的风险仍然比较高，但不可否认的是，疫情终将过去，我们肯定会有重新迈出国门的那一天。在这种情况下，未来我们存在外汇需求，继续持有外汇也不会带来太大的损失。万一换成人民币后，等到要出国的时候，人民币又贬值了，反而得不偿失。毕竟，预测汇率变动不是件简单的事，为着最多几千块的差价而烦恼，并不值得。

还有些朋友并不持有美元，他们觉得美元便宜了，是不是应该做一些资产配置，配置一些美元资产，以对冲人民币资产可能出现的贬值风险。这样的想法不能算错误，但实际意义有多大值得考虑。近期，美元不仅仅是兑人民币贬值，兑全球主要货币都是贬值的，可你见有多少美国老百姓把美元换成其他货币了？因为他们平时用的都是美元，资产也是以美元计价的，美元贬值并没有体现在他们的家庭资产负债表上。同样的情况国内也是如此，你在银行存了100万元人民币，美元升值了，这100万元人民币折算成美元是缩水了，可用人民币计价还是100万元，并没有减少。当然了，汇率的波动会让进口产品的成本发生一些变化，但大多数情况下，企业会消化掉汇率变动的因素。比如说前一段时间，人民币贬值了，苹果手机涨价了吗？没有。汇兑的损失由苹果公司自己承担了。近期，人民币升值了，苹果手机降价了吗？同样没有，苹果手机的官方价格一直比较稳定。可以说，对大多数人来说，换外汇对冲人民币贬值风险的实际意义不大。有一些人，未来有送子女出国留学的打算，可以趁着人民币走高，换一些外汇。虽然不一定换在最高点，但能及时锁定留学成本，减少资金的不确定性，还是值得的。

在是否换外汇这个问题上，我们不能把着重点放在人民币的升值与贬值上，而应更多地关注自己对外汇的需求，否则，我们就会平添很多烦恼。