“吸猫“”撸狗”已经成了在当下年轻人中流行的一种生活方式，涉及宠物日常生活、娱乐社交、保健医疗的产品项目一应俱全，宠物粮食、宠物用品、宠物医疗、宠物社区、宠物潮牌、携宠露营，一个不少。

这种新的生活方式在拉动宠物经济快速发展的同时，也给不少年轻人的下一步规划新添了阻碍。正如案例中的Joy和Jack一般，年轻的小情侣在计划进入人生的新阶段时，是不是有可能实现买房、结婚、养猫、生娃四不误的目标呢?

可以买多大房?

想要买房，先要看看自己每个月扣除花销后能剩下多少钱用来偿还房贷。目前，他俩的年度总结余为33260元，平均到每月约2771元。买房后，Jack的房租支出可以省下来，每月少付3500元。另外，两人的其他开支合计3000元。以上这些可以节省下来用以支付房贷的钱，一共有9271元，我们暂时将这个数字叫做月供预算。

Joy有稳定的工资收入，每月扣除四金及个税后为8000元，反推一下可以得出她的税前月收入为9800元。上海公积金规定个人和公司缴纳比例为各承担7%，那么Joy每个月合计缴纳公积金1372元。而Jack因为是自由职业者，在自己以灵活就业者身份缴纳的社保里，不包含公积金，不能进行公积金贷款。若两人准备通过公积金和商业组合贷款来买房，Joy则是主贷人。

一般情况下，只要Joy近6个月正常缴纳了公积金，那么她的公积金贷款可贷到50万元。目前公积金贷款利率为3.1%，如果是30年等额本息还款，每个月仅公积金贷款的月供为2134元，利用其公积金冲还后，还需自己支付763元，从月供预算中扣除后，每个月还剩8508元，可用于偿还商业贷款。

目前，上海的房屋商业贷款利率为4.1%，假设他们借150万元商业贷款，30年等额本息还款的话，月供为7247元;若借175万元商业贷款，则未来30年每月需还款8456元。这意味着，加上双方父母支持的400万元、50万元的公积金贷款和175万元的商业贷款，625万元已经是他们买房的总价极限了。考虑到买房还会涉及税费和装修费，因此不建议他们购买总价超过600万元的房子。

若想兼顾宠物的生活空间，就需要购买大房子，可以考虑到偏远一些的地段购房，在房子总价不变的同时得以买到更大面积的房子。因为Jack是自由职业者，没有通勤压力，对居住地点的要求不高，所以可以优先考虑能够方便到达Joy上班地点的地铁房。

能不能养孩子?

从以上分析来看，如果Jack和Joy购买了600万元的房子，基本上就处于“月光”的状态了。其实，就算不买房、不养猫，每年3万元的结余，对于养孩子来说也并不宽裕。

在怀孕阶段，必要的开支有产检费用、营养补充费用、待产日用品费用，每个月开支在500元上下。另外还有分娩的费用，这主要取决于选择哪种方式分娩以及在哪里分娩，使用一些特别的方式或是在高端的医疗机构分娩，费用可达三四万元。

孩子在1岁的时候，每个月的奶粉、衣物、尿不湿等大致需要花费1500元。1~3岁的时候，则会开始增加辅食和玩具等开销。并且Joy他们可能会送孩子去早教班或者幼儿园托班，费用开支主要看所选择的培训机构收费。孩子不上早教班，每个月的花销也在2000元左右。

3岁之后，所需的费用主要包括学费、书本费、衣物费、玩具费、兴趣班费等。学费是最大的一笔开销，不同地区和不同类型的幼儿园学费会有很大差别。一般来说，公办幼儿园每个月在800元左右，民办幼儿园则每个月数千到上万元不等，书本费、衣物费、玩具费等杂项开支每年大约也会花掉2000~5000元。兴趣班根据不同的课程，收费也各有不同，一节课的费用大概在180~350元不等，每周至少上一次课。

鉴于他们二人已经有了生孩子的打算，接下来，尽可能提高收入水平是需要放在第一位的。Joy是公司职员，首先可以看看在工资提升上还有没有可以努力的地方，例如升职、考证等;其次，还可以尝试开发一些副业或兼职，以增加收入。Jack作为自由职业者，收入不稳定且需要独立承担社保费用，所以更需要在拓展业务、提高收入上付出更多努力。他也可以尝试找一份有稳定收入的工作作为托底，同时继续发展自己的事业。不可否认，提高收入不容易，需要他们一同努力，同时付出更多的时间和精力。如果在提高收入上短时间内得不到改善，则建议两人考虑减少养猫的数量，以做到“节流”。

买房后保障要跟上

最后要提醒Jack和Joy的是，购房后，还要考虑购买相应的保险，应对因疾病、意外等导致无法偿还房贷的风险。

他们两人在购房后，都属于偿还贷款的主力成员，不管是谁的收入中断，都会影响到房贷的偿还。因此，建议两人都配置定期寿险、意外险、重疾险和百万医疗险。

定期寿险和意外险主要应对死亡发生的风险，避免其中一人因此而给另一人留下巨额的房贷负担，同时也是为了不把小家庭的房贷压力转嫁到双方的父母身上。定期寿险的保障期限最好和房贷的贷款年限相匹配。例如30年的房贷，那就买保障30年的定期寿险，因为等到30年后房贷还完了，这部分压力也就没有了，这部分保障可以根据接下来的需求另外规划。其次，寿险是保费比较高的保险之一，保障年限越长，保费越高，由于两人预算有限，因此可以优先考虑定期寿险。

重疾险和百万医疗险主要应对因生病或受伤导致的医疗费支出，以及因此带来的收入中断风险。百万医疗险可以报销生病或是受伤住院所产生的合理必要且符合保险合同约定的费用，自己先付钱后找保险公司报销。重疾险则是在确认某一类合同约定的疾病后，不管治疗不治疗，即可一次性获得一笔赔偿。