近日，浙江宁波的一辆别克车撞上一辆超级跑车柯尼塞格，这原本就是一件再平常不过的交通事故，直到后来网上流传出有关这辆超级跑车的信息后，才引起了热议。

网传消息称，这辆被撞的柯尼塞格“价值4700万元”，“最后定损406万元，保险出300万元，别克女车主出106万元，车运回瑞典修”。随着事件的不断发酵，超跑车主的朋友通过视频发声，驳斥了网络上的不实言论“:网传的车价、定损400多万元、对方车主自掏腰包100多万元等信息都是假的。”他进一步透露，目前事故的详细定损工作尚在进行中，并未有最终结论。同时，超跑车主也表示不会过于为难别克车主。

这桩事故对于涉事的两位车主而言，已经初步达成了一个双方认可的解决方案。但是对于置身事外的看客而言，不免心有余悸:如果未来有一天，自己也撞到豪车，真有几百万元的修车费，该怎么办?能不能靠车险解决?

承保车辆损失的保险有三类

车损险、交强险以及第三者责任险(以下简称三者险)均可在交通事故中发挥作用，以覆盖车辆损失的赔付。

具体而言，车损险主要承担被保险人自有车辆在事故中遭受损失的经济补偿责任，也就是说，别克车主的车辆要维修，其维修费可以通过车损险来转嫁给保险公司。

而交强险，作为国家强制要求投保的险种，则专注于为交通事故中第三方，即本车人员、被保险人以外的受害者的人身伤亡和财产损失提供基础保障。现实中，有部分车主以为只要买了交强险，就可以放心上路了。殊不知，面对高额损失的“重大碰撞”时，交强险所提供的保障力度显得微不足道。

交强险对道路交通事故造成的死亡伤残、医疗费用、财产损失都有赔偿限额规定，针对财产损失的最高赔付限额仅为2000元。以别克车主与超跑相撞的情景为例，若只依赖交强险，别克车主仅能向超跑车主提供2000元的车辆维修费用赔偿。试想，若维修费用达到数百万元之巨，这样的赔付金额无疑是杯水车薪，远远无法覆盖实际损失。因此，别克撞超跑事件也凸显了投保三者险以增强保障力度的必要性。

三者险主要保障非被保险车辆及车辆上的人员，即第三者因事故造成的人身伤亡和财产直接损失，可以进一步扩展对第三方的赔偿范围，是对交强险的有效补充，可以共同确保事故中对方损失的全面赔付。

购买三者险后，保险公司会根据保险合同的约定，在责任限额内进行赔偿。这个责任限额指的就是所购买的保额，三者险保额300万元，那么保险公司最高就可赔付到300万元。

三者险的保额多高合适?

买过保险的人都知道，保险保额的提升往往伴随着保费的相应增加。简而言之，选择的保额越高，所需支付的保险价格就越贵。同时，考虑到撞上豪车这一虽不常见但后果可能严重的风险，是否值得投入较大资金购买超高保额的三者险，以转移潜在的经济风险，这确实是一个需要权衡的问题。

在确定三者险保额时，一个至关重要的参考指标是个人所在地区年度城镇居民的人均可支配收入，将这一数据乘以20倍，所得结果可作为三者险所需保额的一个参考下限。理由是，豪车虽不常见，但车辆与行人之间的碰撞事故却时有发生，难以完全避免。在这种情况下，三者险的作用远不止于单纯赔偿车辆损失，其更为核心且关键的价值在于为可能的人身伤害提供经济赔偿。

交通事故的赔偿范畴，涵盖了多达15项具体的赔偿项目，其中最为显著且金额往往最大的是死亡赔偿金。这一赔偿金额的计算方法是，以受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入为基准，乘以固定的20年期限。

以上海为例，2023年度的城镇居民人均可支配收入达到了8.5万元。假设不幸发生了一起交通事故，并导致了人员死亡，按照赔偿计算方式，一位遇难者的死亡赔偿金将高达8.5万元×20年，即170万元。

鉴于各地城镇居民人均可支配收入的显著差异，车主在选择三者险保额时，在充分考虑自己日常驾车出行区域的人均可支配收入的同时，还可以兼顾考量交强险所涵盖的死亡伤残赔偿责任。交强险将死亡伤残赔偿限额设定为18万元，这一额度在居民可支配收入相对较低的地区或许能够承担一定的经济压力，但在可支配收入较高的地区，这一赔偿限额就显得力不从心。

此外，从上表统计的全国31个省市过去10年城镇居民人均可支配收入的情况中可以看到，随着经济的稳步增长，城镇居民人均可支配收入每年都会有所提升，在过去10年里，31个省市中有27个城镇居民人均可支配收入翻了一倍，这一变化在使得生活水平得到提升的同时，也影响到交通事故赔偿标准的上调。

关于是否要因担忧“豪撞”而配置高额保险，这完全取决于个人的实际需求与考量。若你频繁驾车穿梭于豪车云集的区域，确实可能增加与高价车辆发生碰撞的风险。然而，面对这一潜在风险，一个更为积极且长远的应对策略，并非仅仅依赖于高额保险的保障，而是在驾驶过程中始终坚守交通规则，做到依法驾驶、文明行车。